КАМПАЛА, Уганда — По всей Уганде всплеск мгновенно одобренных цифровых кредитов, которые когда-то рекламировались как инструмент расширения финансовых возможностей, привел к тихому, но всеобъемлющему кризису, заключившему миллионы людей в циклы сокрушительного долга из-за разрушительных процентных ставок и нерегулируемой практики кредитования.

Стыд, когда-то связанный с кредитами, исчез, его заменило случайное удобство получения наличных с помощью нескольких нажатий на смартфоне. Однако за этой легкостью скрывается финансовая ловушка: годовые процентные ставки часто превышают 100%, угрожая семейной стабильности и разрушая сбережения поколений.

Традиционная угандийская практика медленного накопления богатства – терпеливо откладывая деньги на корову, дом или важное событие – была заменена мгновенным удовлетворением в виде мобильных займов. Тем не менее, для многих деньги не используются для инвестиций. Опрос, проведенный FSD Уганды в 2022 году, показал, что 61% пользователей цифровых кредитов берут кредиты просто для покрытия ежедневного потребления, что приводит к краткосрочному облегчению ситуации, за которым следует долгосрочная финансовая зависимость.

Эти грабительские ставки быстро превращают небольшие кредиты в непреодолимое бремя. Студент университета Рональд одолжил 150 000 шиллингов на вечеринку. Когда он не выплатил 20% ежемесячных процентов, его отец был вынужден продать коз, чтобы погасить долг, и эта потеря, по его словам, стоила ему доверия отца. Точно так же мать-одиночка Каниджука обнаружила, что кредит в размере 200 000 шиллингов за ночь увеличился почти вдвое из-за скрытых комиссий и процентов.

Кредиторы, часто действующие вне регулирования, используют агрессивную тактику, включая угрозы, оскорбления и публичный позор, чтобы добиться погашения долга, вызывая разногласия в семье и психические расстройства. Одна заемщикка, Опра, которая взяла кредит в размере 500 000 шиллингов на оплату медицинских счетов, увеличила свой долг вдвое после пропуска одного платежа, что привело к звонкам ее работодателю и родственникам.

Сам объем заимствований опередил усилия регулирования. Согласно опросу FinScope Uganda, проведенному в 2023 году, 51% взрослых — 12,5 миллиона человек — брали взаймы деньги за последние пять лет. Крайне важно, что только 32% этой группы использовали формальные, регулируемые каналы.

Хотя для лицензированных ростовщиков четвертого уровня в настоящее время годовая ставка ограничена примерно 33,6% (2,8% в месяц) в соответствии с официальным уведомлением от 2024 года, угроза исходит из тени. По оценкам властей, более 1000 незаконных кредиторов и десятки мошеннических приложений для онлайн-кредитования работают без надзора и защиты потребителей.

Президент Йовери Мусевени публично осудил чрезмерные процентные ставки, назвав кредиторов, которые взимают более 240% годовых, «современными вымогателями». Тем не менее, правоприменение остается серьезной проблемой, поскольку многие операции остаются в тайне, а жертвы часто боятся высказаться.

Для многих угандийцев финансовая дисциплина больше не выбор, а необходимый навык выживания, поскольку разница между регулируемым кредитом и нерегулируемым кредитом часто является границей между построением будущего и финансовым крахом.

Автор публикации

не в сети 22 минуты

Чио Чио Сан

Только ветер буйный поет за кормой: Чио Чио Сан - я хочу быть с тобой!

• Галерея пользователя
• Гостевая пользователя

АВТОРИЗУЙТЕСЬ, чтобы написать в гостевухе

!

Пока нет записей в гостевой книге пользователя