Мы собираемся засвидетельствовать изменение режима в производительности. Подготовьтесь к «RIA 1»: единственного финансового консультанта, поддерживаемого коллекцией автономных и дополненных агентов и приложений ИИ.

Это не причудливое представление; Это неизбежный результат искусственного интеллекта, принципиально трансформирующего консультативное пространство, увеличивая консультанты и изменяет структуры фирмы посредством беспрецедентной эффективности. Эта эффективность не просто постепенная; Он представляет собой сдвиг парадигмы, намного превышающий возможности даже самых сложных традиционных инструментов.

Инструменты, основанные на AI, позволят консультативным фирмам перспектить и преобразовать. Они оптимизируют клиентские адаптации и обслуживание. ИИ позволит этим фирмам разрабатывать, отслеживать и корректировать портфели, а также генерировать персонализированные предложения, комментарии и отчеты. Автономные агенты искусственного интеллекта заменит большинство рабочих ролей, выполняя такие задачи, как заполнение форм и управление данными.

Помимо рутинных задач, таких как заполнение форм и управление данными, автономные агенты ИИ будут обрабатывать сложные операции бэк-офиса, включая регулирующие отчетности и согласование с транзакциями, что позволит человеческим консультантам посвятить свое время высококачественному стратегическому планированию и сочувствию клиента. Этот сдвиг создаст Lean, ориентированные на AI-фирмы, в которых оперативный персонал, поддерживающий консультантов, в значительной степени заменяется технологиями, прокладывая путь для «RIA ON ONE» и «Feealth Enterprises из нескольких».

Индивидуальные инвесторы могут значительно получить. Они получат более высокий качество, более персонализированные и более отзывчивые советы. Это означает, что инвестор может получить гиперлизированные финансовые планы, которые динамически приспосабливаются к сдвигам рынка и личной жизни в режиме реального времени, или получить немедленные ответы на сложные финансовые вопросы, что приводит к действительно интегрированному и отзывчивому консультативному опыту. Некоторые из улучшений в консультативной марже фирмы богатства могут быть переданы клиентам.

Критически, более низкая стоимость предоставления консультаций сделает качественные финансовые консультации доступными для многих других. Эта демократизация консультаций особенно принесет пользу семьям со средним уровнем дохода и молодым поколениям, которые исторически находили качественные затраты на финансовое планирование. ИИ сделает возможным предложить специализированные советы, от налоговых планирования до соображений недвижимости, за долю от традиционных затрат, достигая гораздо более широкой демографии. Консультант теперь будет обслуживать 500 клиентов вместо 100. В результате все больше людей получат доступ к советам с тем же количеством консультантов.

Эти изменения оспаривают консенсусную точку зрения на надвигающуюся нехватку финансовых консультантов, часто ссылаясь на прогнозы, такие как прогноз McKinsey на 100 000 других консультантов, необходимых к 2034 году, или на 15% финансовых консультантов Бюро рабочей силы с 2022 по 2032 год. Такие прогнозы объясняют разрыв в консультациях, но не совпадают с сдвигом в неакладе, происходящем в производительности.

Обычная мудрость, лежащая в основе этих прогнозов, часто предполагает линейную связь между ростом клиента и численностью консультантов. Тем не менее, ИИ вводит нелинейный скачок в пропускной способности; Единый консультант по A-Empopered может эффективно управлять потребностями сотен клиентов с таким же или даже большим личным вниманием, чем традиционный консультант, может предложить часть этого числа. Существующие консультанты, усиленные ИИ, будут обслуживать гораздо больше клиентов, опровергая прогнозы дефицита.

Индустрия сталкивается с интригующими вопросами, поскольку ИИ меняет свою структуру. Получат ли более крупные фирмы по сравнению с небольшими фирмами RIA с помощью внутренних технологий, потенциально консолидируя долю рынка, используя превосходные возможности развития искусственного интеллекта? Будет ли небольшие RIA преобразовать себя с партнерами по искусственному интеллекту, становясь более прибыльным предприятием и замедляя постоянную консолидацию, возможно, даже создавая новую волну высокоспециализированных, управляемых технологиями фирм? Будут ли консолидаторы повысить цены на приобретение, поскольку они видят более четкую операционную ценность, которая может быть создана, признавая, что инструменты искусственного интеллекта значительно повысят прибыльность после приобретения?

Несмотря на то, что это первые дни приложений ИИ, первые проблески «пограничного советника» с использованием ИИ и борьбы с большим количеством клиентов сигнализируют о явном сдвиге. Медленное принятие или поверхностная интеграция ИИ будет фатальной для фирм в среднесрочной перспективе.

Доктор Винай Наир является основателем и генеральным директором Tifin, платформы Fintech, использующей AI для создания продуктов для отрасли богатства, страхования и управления активами. Ранее Наир был основателем 55ip, который был приобретен JPMorgan Chase.